Home » Misc » Оформление осаго через рса

Оформление осаго через рса


Как оформить полис ОСАГО через Госуслуги онлайн – пошаговая инструкция

С января 2017 года в России разрешено получать страховые полисы ОСАГО в форме электронного документа. Полис, выданный через интернет, полностью соответствует закону и аналогичен тому, который выдается в офисе страховщика. Ему присвоено наименование е-ОСАГО. Такое новшество позволило не выезжать в офис страховщика и сэкономить на услуге. Одним из самых удобных способов оформления документов сегодня является обращение к единому госпорталу. Можно ли оформить полис ОСАГО через Госуслуги, что для этого потребуется и какой порядок необходимо соблюсти – об этом подробно далее.

19.05.2022

00:23

Кратко об ОСАГО

Полис ОСАГО выдается гражданам, обладающим на праве собственности транспортным средством и желающим застраховать риск гражданской ответственности в связи с наступлением страхового случая. Наличие ОСАГО стало обязательным после принятия 1 июля 2003 года Закона № 40-ФЗ об обязательном страховании.

Особенностью страховки является покрытие рисков, связанных с управлением авто и возможными последствиями в виде причинения ущерба третьим лицам или их имуществу. Не подлежат страхованию по такому полису само транспортное средство, его кража, утеря, поломка и ряд других случаев.

Наличие полиса ОСАГО позволяет покрыть риски участников дорожного происшествия. Вина ответственного лица, управляющего транспортом, эквивалентная определенной сумме ущерба, полностью покрывается страховой компанией. Если причинен вред здоровью и жизни граждан при ДТП, следует денежная компенсация.

Где купить е-ОСАГО

Продажа полисов страхования в электронном виде осуществляется компаниями, имеющими лицензию на такой вид услуги. Страховщик обязан иметь право на предоставление сервиса в электронном виде. В 2022 году возможность оказания услуги онлайн в России есть всего у 36 компаний. Их число с 2017 года сократилось почти в два раза. Уточнить список организаций, имеющих право на выдачу е-ОСАГО, можно на официальном ресурсе Российского союза автостраховщиков в разделе «Действительные члены РСА». Во избежание возможных рисков обязательно проверяйте действующую лицензию перед оформлением пакета страховых услуг.

Документы для страховки е-ОСАГО 

Для оформления электронной страховки потребуется предоставить следующий пакет документов:

  • удостоверение личности гражданина РФ;
  • паспорт ТС либо аналог – свидетельство о регистрации;
  • права на вождение авто всех лиц, которых нужно вписать в полис ОСАГО.

Сегодня не требуется оформлять диагностическую карту по результатам проведения техосмотра машины. Это требование было упразднено с января 2022 года. Теперь владельцам авто, которые используются для частных поездок, не связанных со служебными целями, подтверждать удовлетворительное техническое состояние ТС не нужно. Такое условие отменено в связи с наименьшим процентом аварийных случаев на дороге, связанных с неисправностью машин. Обязательным остался техосмотр при продаже машины, оформлении залога для получения автокредита и в других случаях, связанных с регистрацией прав.

Пошаговая инструкция оформления полиса ОСАГО через Госуслуги

Получение страхового полиса возможно через единый госпортал. Информационный ресурс позволяет подать заявку с приложением копий сканированных документов онлайн, без визита в офис страховщика. Документы заверяются электронной подписью и идентичны документам на бумажном носителе. Проверка действительности лицензии страховщика и выданного полиса возможна в любое время через интернет. Чтобы оформить полис ОСАГО через Госуслуги онлайн, достаточно открыть регистрационную запись на портале.
Порядок оказания услуги через портал следующий.

Первичное обращение

  • Создание личного кабинета и повышение уровня учетной записи

Личный кабинет создается после указания серии и номера паспорта. От этого зависят уровень безопасности кабинета пользователя и возможность получать услуги онлайн. Также нужно ввести номер СНИЛС, после чего данные проходят проверку в ПФР и ФМС России. Чтобы оформить страховку ОСАГО через Госуслуги, требуется получить высшую степень защищенности аккаунта: подтвердить личность через Почту России, в МФЦ при предъявлении паспорта либо через Сбербанк Онлайн.

  • Выбор страховщика 

При входе в личный кабинет на Госуслугах после повышения уровня обслуживания до максимального, подтвержденного путем идентификации пользователя, появится возможность оформления е-ОСАГО и выбора страховой компании.

В личном кабинете нужно выбрать в меню пункт «Транспорт и вождение», затем открыть рубрику по получению ОСАГО в электронном формате. Клиенту будет предоставлен список лицензированных компаний, где можно оформить страховку ОСАГО на автомобиль онлайн через Госуслуги.

При подаче заявки на выдачу документа онлайн рекомендуется обратить внимание на несколько критериев:

  • стоимость полиса – задается регион, где зарегистрировано и эксплуатируется транспортное средство;
  • рейтинг доверия – от этого зависят размер и срочность выплаты. Значение имеют авторитет страховщика, длительность и стабильность его деятельности, размер активов, обеспечивающих платежи. Оценку этих показателей дают такие специализированные компании, как «Эксперт РА»;
  • сеть СТО – это позволит сэкономить время и средства на ремонт автомобиля по страховке в регионе нахождения ТС при предоставлении компенсации страховщиком;
  • дилерские центры – если машина приобреталась от производителя;
  • местоположение – при наступлении страхового случая учитывается в первую очередь. Желательно, чтобы в регионе находился офис компании, предоставляющей компенсацию при наступлении рисков гражданской ответственности.

Повторная заявка

Повторное обращение к страховой компании позволяет упростить процесс и сэкономить время на заполнении сведений о владельце транспортного средства. Для этого достаточно войти в личный кабинет на портале и ввести номер старого страхового полиса. Онлайн страховка автомобиля ОСАГО через Госуслуги оформляется в таком случае мгновенно. При обращении к порталу впервые потребуется ввести подробную информацию о водителе, транспортном средстве. При продлении все данные заполняются автоматически. Достаточно подтвердить согласие на обработку персональных сведений и отправить запрос через систему.

Обращение к единому порталу позволяет самостоятельно оформить полис ОСАГО через Госуслуги без помощи страхового агента и посещения офиса страховщика. Система формирует документы автоматически и отправляет на электронную подпись.

Расчет стоимости ОСАГО

Следующим этапом оформления страховки онлайн является определение цены полиса. Расчет цены осуществляется при помощи онлайн-калькулятора. Для этого нужно ввести актуальные данные и сделать запрос.

Оплата полиса

Завершающим этапом формирования электронного страхового документа является проведение платежа за услугу. Действие также производится в режиме онлайн. Сообщение о начисленной сумме появляется автоматически на портале госуслуг.

Выдача полиса ОСАГО

Готовая и оплаченная страховка хранится на портале госуслуг в течение всего периода пользования ею. После окончания срока действия она переводится в статус архивной. Цифровой документ можно в любой момент распечатать или получить на бумажном носителе в офисе страховщика, заверенный печатью организации. На дороге при требовании сотрудника ГИБДД предъявить документ достаточно предоставить номер страховки или показать документ в электронном виде либо распечатанный на бумаге. Представитель дорожной службы сверит номер в системе, проверит действительность полиса. Также можно получить стандартный пакет документов по страховому полису ОСАГО в печатном виде при доставке его в электронном виде. Такую услугу предоставляют не все страховые компании.

Преимущества и недостатки оформления ОСАГО через Госуслуги 

Плюсы обращения к единому порталу для выдачи страховки:

  • оформить полис ОСАГО в электронном виде через Госуслуги достаточно просто, на это потребуется минимум времени. Процесс занимает несколько минут и автоматизирован;
  • подать заявку можно в любой день без выходных и праздников, без учета рабочего времени;
  • пользователю предоставляется широкий и наглядный выбор страховых компаний;
  • пакет документов небольшой – личные данные и данные об авто вводятся один раз с автоматическим продлением при обращении к тому же страховщику; 
  • данные хранятся на госпортале постоянно и не подлежат удалению;
  • сделать полис ОСАГО на машину через Госуслуги можно не выходя из дома, офиса или автомобиля, без расчета дополнительных опций и без помощи страхового агента или курьера;
  • оплата производится с карты без дополнительных комиссий и посещения отделений банка или офиса страховщика.

Минусы е-ОСАГО при получении документа через портал госуслуг:

  • отсутствует информационная поддержка – нужно выполнять все действия самостоятельно, сверять данные во избежание ошибок, которые могут повлиять на выплаты;
  • первый полис оформить через портал не получится, потребуются личное обращение в компанию и заключение договора.

Вывод

Онлайн-страховка ОСАГО позволяет сэкономить время на получение услуги. Зачастую такой полис обходится намного дешевле в связи с отсутствием дополнительных опций, которые могут рекомендовать агенты. Обращение к интернет-ресурсу однозначно удобно и выгодно для страхователей – владельцев авто. Весь процесс автоматизирован, оформление документа требует минимума усилий и времени.

ГИБДД запустила площадку по оформлению электронных полисов ОСАГО

Центробанк считает, что развитие страховых агрегаторов повысит проникновение электронных продаж страховых услуг / Максим Стулов / Ведомости

Сразу несколько онлайн-площадок запускают услуги по продаже электронных полисов ОСАГО: о начале продаж на портале «Автокод» вчера заявил официальный портал мэра и правительства Москвы, сегодня продажи стартуют на агрегаторе «Сравни.ру», аналогичный проект готовит «Яндекс».

Действующее законодательство запрещает продажи полисов ОСАГО через сайты-агрегаторы. Этот запрет поддерживает Российский союз автостраховщиков (РСА). Исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев вчера сказал, что посредников в электронное ОСАГО не стоит допускать еще около 1,5 года. По его мнению, сначала нужно наладить продажи электронного ОСАГО на сайтах самих страховщиков и РСА.

Центробанк, напротив, считает, что развитие страховых агрегаторов повысит проникновение электронных продаж страховых услуг. «Использование агрегаторов для продажи е-ОСАГО, безусловно, удобно для страхователей, которые могут сравнить условия в разных компаниях», – говорит представитель ЦБ. Регулятор полагает необходимым принятие поправок, разрешающих продажи полисов через агрегаторов.

Портал «Автокод» создан по инициативе московского управления ГИБДД для «интерактивного взаимодействия» с жителями столицы и органами власти. Среди партнеров по продаже полисов указаны «Альфастрахование», «Ингосстрах», «РЕСО-гарантия», МАКС, «Опора» и др. МАКС сотрудничает с порталом на некоммерческой основе, указывает гендиректор компании Надежда Мартьянова: «Они дают нам возможность через их базу проверить, что за страхователь пытается пробиться [к компании]». Сейчас на «Автокоде» можно оставить заявку на оформление бумажного полиса «Опоры», но компания планирует и запуск оформления онлайн, говорит первый заместитель гендиректора «Опоры» Павел Башнин: «Мы ищем возможности продать больше электронного ОСАГО в управляемых каналах продаж, чтобы не получать переадресованные маргинальные высокоубыточные регионы». «Альфастрахование» сотрудничает с «Автокодом» в сфере продаж бумажных полисов, говорит гендиректор компании Владимир Скворцов. Представители «РЕСО-гарантии» и «Ингосстраха» заявили, что официальных договоров на продажу полисов е-ОСАГО с этой площадкой не имеют. «Через агентов нам работать понятнее и интереснее», – говорит представитель «РЕСО-гарантии» и обращает внимание, что законодательство это сейчас запрещает. К тому же тарифы по ОСАГО практически не отличаются, большого смысла в таких площадках нет, добавляет он. Представитель ГИБДД Москвы не ответил на запрос.

По словам гендиректора «Сравни.ру» Сергея Леонидова, компания не нарушает запрет на продажу е-ОСАГО: «Весь процесс [оформления полиса] проходит на нашем сайте, но часть – в виджетах: внутри нашего сайта открывается часть сайта страховой компании». Когда ЦБ разрешит сайтам-агрегаторам стать агентами, площадка «замкнет весь процесс на себя», добавляет он.

Компания получает вознаграждение, но не за агентские услуги, а за маркетинговые – рекламу страховщика, заявляет директор по развитию «Сравни.ру» Евгений Коротаев. Причем если страховщик не желает продавать полисы клиентам из токсичного региона (например, Краснодара, где продажи ОСАГО для страховщиков убыточны) или водителю с плохим коэффициентом бонус-малус – такие пользователи его предложение просто не увидят. У агрегатора в отличие от страховщика нет обязательства перед ЦБ на продажу электронного ОСАГО любым клиентам. Но и в Краснодаре есть автовладельцы с хорошим коэффициентом безаварийности, напоминает Леонидов: «А поскольку у страховщика на каждый [токсичный] регион есть квота продаж, ему лучше продать через нас водителю с хорошим коэффициентом, чем через свой сайт водителю с плохим». Не все страховщики будут классифицировать убыточных водителей одинаково, уверен он: если одна компания от пользователя откажется, он оформит полис в другой – «мы просто переливаем трафик так, как им нужно».

Два страховщика будут тестировать сервис агрегатора в Москве и Санкт-Петербурге – «Альфастрахование» и «Интач-страхование», говорит Леонидов, в перспективе подключатся «Тинькофф страхование» и «Либерти страхование». Представитель «Либерти страхования» отказался от комментариев, представители «Тинькофф страхования» и «Интач-страхования» не ответили на запросы. МАКС не сотрудничает с коммерческими площадками, заявляет Мартьянова: законодательно это является агентской услугой, которая пока запрещена.

Свой сервис по продаже страховок ОСАГО готовит «Яндекс» – на площадке «Яндекс.Деньги», говорит представитель компании, отказываясь от дальнейших комментариев. Из опрошенных страховщиков сотрудничество с «Яндексом» по продажам ОСАГО онлайн признало лишь «Альфастрахование»: по словам Скворцова, портал в данном случае не будет выступать агентом, а будет «предоставлять информацию о клиенте».

Новости СМИ2

Отвлекает реклама?  Подпишитесь,  чтобы скрыть её

Единый реестр РСА.

Единая база ОСАГО (проверьте политику). Аутентификация ОСАГО по серии и номеру полиса

Узнайте сколько будет стоить для вас электронный полис ОСАГО и в каких страховых компаниях его можно купить в вашем регионе:

Официальный сайт РСА зарегистрирован в 2002 году вместе с созданием организации Российского союза автостраховщиков. Основным направлением деятельности ОСА является взаимодействие страховщиков, государственных органов, автовладельцев и иных заинтересованных лиц в обеспечении соблюдения действующего законодательства в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).

Необходимость создания РГА и его основного информационного ресурса - официального сайта, была вызвана введением в действие на территории Российской Федерации с 1 июля 2003 года закона, предусматривающего обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств для всех водителей. На момент основания в состав РСА входило 48 страховых организаций Российской Федерации. В процессе ведения бизнеса этот показатель менялся в зависимости от количества фирм, работающих в сфере ОСАГО.

Официальный сайт РСА стал особенно актуален с 2017 года, когда страховые компании, торгующие «автострахованием», были обязаны разработать и внедрить на своих официальных сайтах инструментарий, позволяющий клиентам дистанционно приобретать электронные полисы ОСАГО онлайн. С этого момента ответственность за гарантированную продажу е-ОСАГО любому автолюбителю взял на себя Российский союз автостраховщиков. Системы, позволяющие это сделать, получили названия «Единый агент» и «Е-Гарант».

Е-Гарант на официальном сайте РСА

Как было сказано выше, система Е-Гарант создана для гарантии осуществления обязательного автострахования для всех без исключения клиентов. Причиной тому был тот факт, что зачастую страховые компании отказывали клиенту в продаже электронного полиса, объясняя ситуацию техническими трудностями.

Внедрение системы Е-Гарант решило большую часть проблем интернет-пользователей, испытывающих проблемы с онлайн-покупкой страховки. Это реализовано следующим образом:

  • Клиент переходит на официальный сайт компании или , который позволяет рассчитать стоимость полиса для всех страховых компаний.
  • Вводит всю информацию, необходимую для расчета стоимости страховки.
  • Далее страховая компания предлагает клиенту купить е-ОСАГО по рассчитанной стоимости, либо, если по каким-то причинам не может продать полис в данный момент, выводит ссылку для перехода в систему Е-Гарант.
  • На официальном сайте РСА после ввода госномера и региона эксплуатации ТС Е-Гарант принудительно назначает страховую компанию, которая будет продавать полис на 100 процентов.
  • В нижней части страницы будет размещена кнопка для перехода на официальный сайт назначенной страховой компании и подачи заявки на страхование.

Подробнее о покупке ОСАГО в системе Е-гарант см.

Проверка КБМ онлайн

Соотношение бонус-малус, пожалуй, главный поправочный фактор, влияющий на окончательную стоимость полиса. Он рассчитывается индивидуально для каждого водителя на основании истории ДТП. Так, для водителя, в последнее время неоднократно попадавшего в ДТП по своей вине, стоимость ОСАГО будет значительно выше, чем для более аккуратного автовладельца с безаварийной историей. Расчет MSC происходит по спец. Подробнее о расчете этого коэффициента в ручном режиме смотрите по ссылке выше.

Узнать свой текущий КБМ гораздо проще на официальном сайте РСА, сделав онлайн-запрос в постоянно обновляемую базу:

  • Перейти на страницу проверки КБМ - dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web- 1,0/кбм.htm.
  • Заполните обязательные поля: фамилию, имя, отчество, дату рождения, а также серию и номер водительского удостоверения.
  • После отправки формы указанные данные будут сверены с базой данных PCA, после чего вам отобразится KBM.

Как проверить подлинность оформленного полиса ОСАГО на сайте ППТС

С повсеместным распространением электронных полисов ОСАГО участились случаи подделки страховок. Чтобы исключить возможность попадания в руки мошенников, необходимо придерживаться одного простого правила – использовать для покупки официальные сайты страховых компаний. Кроме того, вы можете воспользоваться сайтами – так называемыми онлайн-калькуляторами, рассчитывающими стоимость ОСАГО для тех же официальных компаний. В списке сторонних надежных сервисов отметим:

Все эти сайты работают по защищенному протоколу https и используют единый принцип: пользователь рассчитывает стоимость ОСАГО сразу для всех страховых компаний, после чего может перейти на официальный сайт страховой компании и приобрести е-ОСАГО по адресу расчетная цена.

После того, как пользователь прошел все этапы покупки полиса, можно проверить его подлинность. Здесь снова пригодится сайт PCA.

Аутентификация ОСАГО по серии и номеру полиса

  1. Перейти на страницу https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm.
  2. Напишите номер полиса (можно только цифры).
  3. Нажмите кнопку Поиск.

В случае успеха на странице отобразится информация о политике, которую вы ищете. В противном случае сервис выдаст ошибку с указанием причины.

Как проверить, какой автомобиль включен в полис ОСАГО

  1. Перейти на страницу РСА https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle.htm.
  2. Введите серию формы, например XXX, CCC, MMM, KKK, EEE или BBB.
  3. Введите номер полиса (можно только цифры).
  4. Установите дату, когда вы хотите проверить информацию.
  5. После отправки формы на странице отобразится информация об автомобиле, который входит в страховку, серию и номер которой вы указали.

Проверка наличия страховки по номеру автомобиля

  1. Перейти по ссылке https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.htm.
  2. Введите номер автомобиля.
  3. Если возможно, укажите VIN и номер шасси.
  4. Нажмите кнопку Поиск.
  5. Результатом проверки будет подтверждение или опровержение наличия страховки на автомобиль с указанным государственным номером.

Процесс всех вышеперечисленных проверок более подробно описан.

Расчет стоимости запчастей для ремонта по ОСАГО на сайте РСА

Еще одной полезной функцией официального сайта РСА является возможность расчета стоимости запчастей, которые необходимы для проведения страхового восстановления автомобиля по ОСАГО .

  2. Укажите дату, регион, название марки автомобиля и артикул искомой детали.
  3. Далее введите проверочный код и нажмите кнопку «Отправить запрос».

Контакты Российского союза автостраховщиков

Сегодня база страховщиков позволяет проверить ОСАГО разными способами: по номеру полиса, по номеру автомобиля и т.д. И наоборот - по номеру страховки, например , можно узнать номер машины. Всего есть три варианта теста:

Внимание, последние недели проверочные формы работают очень медленно, грузятся не с первого раза. Это проблема на стороне PCA. Если хотите, то можете попробовать загрузить на их сайт формы проверки отдельно: раз, два, три соответственно.

1. Проверка статуса бланка по его номеру. Проверить бумажный или электронный полис ОСАГО по базе данных АИС РСА и узнать срок его действия ниже.

Эта форма предназначена для проверки как бумажных полисов, так и электронных полисов серии ХХХ, купленных через Интернет! Обычно электронная страховка попадает в базу сразу после регистрации, но иногда из-за загруженности базы это может занять несколько дней. Правильный статус для действующей страховки "есть у страхователя" (но если сразу после покупки статус по-прежнему "у страховщика", то это может быть нормально - агент может не успеть внести изменения в базу, подождите пару дней и только потом бить тревогу)... Однозначно "плохие статусы" полиса ОСАГО - "срок действия" (почему именно он стал недействительным, подробнее можно посмотреть на проверке ниже) или "утерян". Статус «напечатано производителем» означает, что такая форма даже не была передана страховщику.

Такая проверка не дает 100% уверенности в том, что перед вами действующий полис (ведь мошенники могли сделать «дубликат» этого бланка), но позволяет отсеять явные подделки и украденные бланки. Но чтобы исключить "двойников" нужно проверить, какая машина застрахована по вашему полису...

2. Узнать какая машина застрахована по определенной форме. Помимо госномера, ВИН кода или номера кузова, в результатах можно узнать более подробный статус бланка, например, почему страховка недействительна (могли досрочно расторгнуть договор или страховой полис могли потеряться):

3. Узнать номер полиса ОСАГО по госномеру, VIN или номеру кузова + проверить включен ли водитель в страховку ... Эта проверка обратная предыдущей, здесь по данные автомобиля, вы узнаете в какой страховой компании он застрахован, номер полиса и его вид (ограниченный или бессрочный). Проверка VIN самая полная. Ищется по госномеру только в том случае, если эту информацию предоставил страховщик (не всегда так делают).

Если в страховке ограниченный список водителей, система предложит проверить по номеру и серии водительского удостоверения, включен ли в страховку определенный водитель (эта опция появляется на втором шаге после).

Если вы недавно кого-то вносили в свой полис ОСАГО или вносили другие изменения в данные, то по нормативам страховые компании обязаны внести изменения в базу РСА в течение 5 дней. Поэтому не пугайтесь, если через пару дней изменения так и не отобразятся в базе данных АИС РСА.

Последняя проверка также полезна для проверки подержанного автомобиля перед покупкой. Ведь наличие двух одновременно действующих полисов ОСАГО на один VIN-номер (или номерной знак) может быть «звонком» о том, что автомобиль является «двойником». В этом случае тоже рекомендую (в данном случае плохой признак - машина регулярно проходит ТО то в одном регионе, то в другом).

4. Помощь автоюриста по вопросам ОСАГО:
Если вы столкнулись с тем, что ваш полис, судя по базе данных, поддельный, или у вас есть другие юридические вопросы, связанные с ОСАГО, то вы можете получить бесплатную ответ юриста в форме ниже.

ВНИМАНИЕ! Этот сайт носит информационный характер. На официальном сайте нет. Официальный сайт Российского союза автостраховщиков - www.autoins.ru

Август 2002 года является отправной точкой в ​​начале функционирования рынка ОСАГО: именно в этот период РСА (расшифровывается как Российский союз автостраховщиков) Автостраховщики), являющийся связующим звеном между государством, владельцами транспортных средств (далее - ТС) и страховыми компаниями.

Основными задачами данной организации являются формирование и контроль за соблюдением правил взаимодействия между участниками рынка ОСАГО. Любопытно, что само слово ОСАГО пришло из разговорной практики: на самом деле ответственность нельзя назвать автогражданской, но красиво звучащая аббревиатура со временем стала использоваться официально. В том же году появился официальный сайт организации: http://www.autoins.ru.

Создание данной структуры было необходимо в связи с принятием закона об ОСАГО, вступившего в силу спустя год, в июле 2003 года. Изначально в состав организации входили 48 страховщиков, но эта цифра периодически меняется: до- информацию о дате можно найти на соответствующей странице сайта ППТС http://autoins. ru/ru/about_rsa/members/reestr_html.wbp.

Между тем особое внимание к площадке РСА приковано с 2017 года. Это связано с нововведением в сфере онлайн-продаж: все страховщики, имеющие право работать в сфере ОСАГО, были обязаны создавать и размещать калькуляторы на своих официальных сайтах. Благодаря им обязательную страховку можно купить, сидя дома за компьютером. Эта идея была реализована за счет систем «Единый агент» и «Е-Гарант», а RSA взяла на себя обязательство гарантировать продажу электронного ОСАГО любому клиенту от любого страховщика.

Что такое Е-Гарант?

Возник в связи с отказом страховщиков брать на себя ответственность отдельных автовладельцев за страхование, в том числе ссылаясь на технические неполадки на сайте. RSA обязала в таких случаях автоматически перенаправлять клиентов на сайт подменного страховщика, чтобы автовладелец не зависел от технических проблем своей основной компании.

Данная система значительно упростила процесс онлайн-покупки ОСАГО. Е-Гарант реализуется по следующей схеме:

  1. Владелец автомобиля заходит на сайт любой страховой компании, продающей ОСАГО, или на специализированный сайт-агрегатор, где можно сравнить условия всех страховщиков.
  2. Далее указывается все необходимое для расчета стоимости полиса.
  3. Далее на сайте автоматически рассчитывается стоимость страховки. Если на сайте проблем нет, то полис можно купить сразу; при наличии технических неполадок появляется ссылка: при переходе по ней вы попадаете в систему «Е-Гарант».
  4. Эта система находится на официальном сайте РСА. Необходимо ввести номер паспорта транспортного средства, а также регион его эксплуатации. После этого система сама назначает подменного страховщика, который обязан продать полис ОСАГО.
  5. После этого задания появляется кнопка, нажав на которую, вы переходите на официальный сайт этой страховой компании.

Что такое бонус-малус?

Проверка КБМ онлайн

Основным (и практически единственным) показателем при расчете цены полиса ОСАГО является т. н., кратко именуемый КБМ. Для каждого владельца транспортного средства она индивидуальна и отражает степень аварийности его вождения. В зависимости от истории водителям назначаются штрафные баллы за небольшой стаж вождения и частые аварии; наоборот, аккуратным водителям предоставляется скидка в виде понижающего коэффициента. Наиболее подробное объяснение логики расчета этого показателя представлено на сайте PCA: http://www.autoins.ru/ru/help/bonusmalus.wbp.

Кроме того, там же можно узнать свое текущее значение коэффициента. Порядок действий следующий:

  1. Вам необходимо зайти в соответствующий раздел на официальном сайте РСА: http://autoins.ru/ru/osago/polis/agree_KBM.wbp.
  2. Заполните поля, отмеченные звездочкой.
  3. Дождитесь проверки информации в единой базе данных PCA. Если все сделано правильно, на экране отобразится текущее значение MBM.

Однако не забывайте, что стоимость полиса зависит не только от стажа вождения. Например, повышающий коэффициент будет разным для разных регионов: в Москве зарегистрировано гораздо больше транспортных средств, чем в Липецке, поэтому вероятность ДТП и, соответственно, повышающий коэффициент в столице будет выше. Кроме того, страховые компании имеют небольшой ценовой диапазон, в пределах которого они могут устанавливать стоимость полисов; однако, учитывая убыточность данного вида бизнеса, рассчитывать на особые льготы в рамках этого коридора не стоит.

Полис подлинный?

Несмотря на очевидное удобство и экономию времени, которые предоставляет клиентам электронная ОСАГО, она имеет и недостатки. Так, е-ОСАГО не обошло стороной и проблему подделки полисов. С одной стороны, официальные сайты страховых компаний гарантируют полную прозрачность процесса покупки полиса. С другой стороны, в интернете и на сторонних сайтах много предложений, где цены часто ниже, чем у страховщиков, но нет никаких гарантий подлинности полиса. В связи с этим необходимо помнить, что ОСАГО является обязательным видом страхования, поэтому, во-первых, им могут заниматься только определенные компании, а во-вторых, тарифы на него находятся в очень узком диапазоне. Соответственно, покупать е-ОСАГО всегда лучше на официальных сайтах, а актуальный список компаний, работающих с автострахованием, всегда доступен в ППШ.

В то же время есть сайты-агрегаторы, где можно сравнить условия страховых компаний. Они являются партнерами страховщиков, поэтому при выборе оптимального варианта покупка полиса по-прежнему осуществляется через официальный сайт выбранного страховщика.

После покупки полиса необходимо проверить, не является ли он подделкой и будет ли он распознан страховщиками в случае ДТП. Для этого снова понадобится официальный сайт РСА: он позволяет получить информацию о любой комбинации имеющихся данных.

Вам нужно:

  1. См. сайт PCA: https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm.
  2. Далее вводите данные по полису.
  3. После нажатия кнопки "Поиск" отображается информация об этой политике. При возникновении ошибки выводится соответствующее сообщение с ее описанием.

Можно проверить какое транспортное средство указано в страховке:

  1. Заходим в соответствующий раздел ППШ: https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle. htm.
  2. Аналогично вводим информацию по страховке.
  3. Выбираем дату, в которую время нужно загрузить данные.
  4. Если все сделано правильно, сайт выдаст информацию об автомобиле, на который распространяется полис ОСАГО.

Также можно выполнить обратную проверку: по данным автомобиля можно узнать, привязана ли к нему страховка.

  1. См. сайт Союза: https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.htm.
  2. Введите регистрационный знак транспортного средства, а также заполните остальные поля, если речь не идет об автомобиле.
  3. После нажатия кнопки «Искать» система выдаст результат проверки: включено ли данное транспортное средство в полис ОСАГО или нет.

Сколько стоят детали?

Единая база ОСАГО (проверьте политику). Проверка полиса ОСАГО на подлинность РСА

Информация

Прежде всего о том, зачем нужно проверить полис ОСАГО . Дело в том, что поддельные полисы ОСАГО не предусматривают никаких выплат. Таким образом, в случае ДТП вам придется возмещать ущерб самостоятельно. В то же время украденные или утерянные оригинальные бланки также считаются контрафактными полисами.

Нельзя купить:

  • Бланк полиса
  • Если в квитанции или бланке полиса указана сумма, отличная от фактического платежа
  • Соблюдены не все признаки подлинности
  • А также ни в коем случае не вносить самостоятельно никаких изменений в полис ОСАГО.

Визуальная аутентификация

  • По высоте бланк полиса ОСАГО немного длиннее стандартного листа формата А4 (около 10 мм.)
  • Лицевая сторона содержит специальную микросетку голубовато-зеленого оттенка по всей площади бланка
  • Должен содержать хорошо видимый водяной знак с логотипом PCA
  • На задней (справа) должна быть защитная металлическая полоса шириной 2 мм.
  • Форма содержит вкрапления красных ворсинок
  • Краску нельзя размазывать или оставлять на руках после прикосновения
  • Номер полиса состоит из 10 символов, расположен в правом верхнем углу и будет слегка выпуклым на ощупь.
  • С 1 мая 2015 г. можно выдавать только бланки серии EEE

Проверка полномочий страховщика

Страховая компания должна иметь соответствующую лицензию. Страховой полис будет недействителен, если такая лицензия уже недействительна, например, отозвана или приостановлена.

Если полис продает страховой посредник (агент), то он должен проверить наличие действующей доверенности от страховой компании. Проверьте данные в доверенности: название компании, паспортные данные страхового посредника, срок действия такой доверенности, какие договоры может заключать предъявитель.

Проверка полиса ОСАГО по номеру в РСА

База данных РСА открыта и общедоступна. Кроме того, в случае утери бланков полисов каждая страховая компания уведомляет об этом Российский союз автостраховщиков.

С помощью нашего сервиса вы можете онлайн сверить полис ОСАГО с официальной базой данных РСА. Для этого нужно ввести только 10-значный номер проверяемой формы (серию вводить не нужно, только номер). После проверки вы сразу получите следующие данные: серию и тип полиса, какой страховой компании он принадлежит, и, самое главное, статус его лицензии.

Источник данных: РСА (Российский союз автостраховщиков).

Если вашего полиса нет в базе или по данным РСА он закреплен за другой страховой компанией, то вы не можете приобрести такой полис, это явный обман.

ОСАГО: не дадим себя обмануть

Поддельные полисы ОСАГО

В связи с повышением тарифов актуальной проблемой остается подделка ОСАГО. Поэтому будьте внимательны при покупке этих полисов.

Если вы обнаружили поддельный полис, то сразу обращайтесь в полицию. В этом случае вам все равно придется покупать юридический полис.

Также предусмотрено уголовное наказание, если вы знаете, что покупаете заведомо поддельный бланк ОСАГО (в том числе пустой) - ст. 327 УК РФ.

Проверить действующий полис ОСАГО по его номеру

При копировании номера воспользоваться командой контекстного меню "вставить", а также ввести проверочную картинку.

Если хотите проверить электронный полис ОСАГО, то выбирайте серию ХХХ, у них есть только эта серия.

Полученные данные: срок действия договора ОСАГО, страховая компания и статус полиса.

Все договоры ОСАГО, заключенные после 1 сентября 2014 года, учитываются в единой автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков. Страховщики обязаны загрузить данные на портал в течение одного рабочего дня с момента заключения нового договора. Так проверьте

полис ОСАГО на подлинность РСА допускает любой страхователь, имеющий данный документ на руках. Аутентификация дает возможность избежать ущерба от действий мошенников.
Для ознакомления с полисом ОСАГО в АИС РГА на сайте ассоциации необходимо перейти в данный раздел сайта РГА - https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm.

1. Проверка формы страхования по номеру. Для проверки необходимо выбрать серию документов из выпадающего списка, указать ее номер и дату, на которую необходимо предоставить данные. После подтверждения кода безопасности на экране отобразится статус запрошенной формы. Стоит отметить, что с 1 июля 2018 года при заключении договора автострахования выдаются только бланки ОСАГО серии ККК или МММ.

Верификация доступна как для бумажных, так и для электронных форм. Полис может иметь несколько статусов:

  • "Находится у страхователя" - документ является подлинным и передан страхователю.
  • «Находится у страховщика» - документ все еще находится у страховщика или страховщик еще не представил информацию в АИС РСА. По этой причине бланк ОСАГО лучше проверить на подлинность через несколько дней после заключения договора.
  • «Просрочено» — политика больше не действительна. Причину, по которой документ утратил силу, можно узнать, проверив, какое транспортное средство застраховано по этому документу.
  • «Утерян» - страхователь предоставил страховщику информацию об утере документа.
  • «Отпечатано производителем» - форма для заполнения еще не сдана в работу страховщику.

К сожалению, мошенники могут подделать действующий полис ОСАГО, поэтому, чтобы убедиться в подлинности документа, стоит дополнительно проверить, какой автомобиль указан в страховом полисе.

2. Проверка сведений о транспортном средстве, застрахованном по договору ОСАГО. Для этого необходимо заполнить информацию о серии бланка, ввести его номер и указать дату, на которую необходимо предоставить данные. После подтверждения кода на экране будет безопасно отображаться информация о застрахованном автомобиле: номерной знак и VIN-код.

3. Проверка "от противного": уточнение номера полиса по данным автомобиля. Для такой проверки потребуется указать VIN-номер, номерной знак, номер кузова и номер шасси автомобиля. При указании госномера в конце указывается код региона, все данные вводятся без пробелов и дополнительных символов. После указания всех данных на странице отобразится информация о наименовании страховой компании, номере страхового бланка и типе договора страхования.

Если заключен договор страхования с допуском к управлению транспортным средством ограниченного круга лиц, на втором этапе проверки система предложит проверить, включен ли конкретный водитель в полис. Для этого вам нужно будет указать серию и номер своего водительского удостоверения. Стоит отметить, что если изменения в данные полиса были внесены недавно (1-2 дня назад), они могут не успеть отобразиться в электронной системе, поэтому к проверке информации следует вернуться чуть позже.

Помимо возможности проверить полис ОСАГО на подлинность, на сайте РСА размещена памятка для автомобилистов, предостерегающая от мошенников. Чтобы не стать обладателем поддельного бланка автостраховки, стоит:

  • проверить наличие у страховой компании действующей лицензии на право осуществления ОСАГО на сайте Банка России;
  • оформлять документы только в офисах продаж страховых компаний;
  • проверять документы брокеров и агентов, подтверждающие их право на реализацию полисов, на официальных сайтах страховых компаний;
  • не следует приобретать страховые документы через курьеров, которые приносят заполненные формы на дом;
  • не оплачивайте услуги наличными.

Сведения с поддельного документа не передаются в ИАС РСА, поэтому владелец такого бланка не сможет пользоваться накопительной системой КБМ. Естественно, при ДТП такой документ не предусматривает страховую выплату и все возможные финансовые затраты перекладываются на водителя. В соответствии с УК РФ использование поддельного полиса и предъявление его сотруднику ГИБДД является преступлением.

Если после проверки полиса ОСАГО на подлинность на сайте РСА выяснилось, что страхователь является владельцем поддельного документа, необходимо незамедлительно обратиться в органы внутренних дел с заявлением о совершении в отношении него мошенничества.

Иногда бывают ситуации, когда нужно найти или проверить ОСАГО. Сегодня это можно сделать разными способами: по номеру страхового полиса или автомобиля.

Следует отметить, что страхование является обязательным в Российской Федерации для каждого владельца любого транспортного средства. (№ 40-ФЗ ст. 2 п. 1)

В каких случаях необходимо проверить ОСАГО

К сожалению, дорожно-транспортные происшествия не редкость. Иногда случается так, что происходит ДТП, а участники ДТП не имеют информации о страховках друг друга. При этом могут возникнуть различные трудности. Что делать в этом случае и как узнать всю необходимую информацию? Для этого существуют специальные службы, которые помогут решить все возникающие проблемы. Эта служба представляет собой базу данных PCA. Этот сервис может помочь вам разобраться в таких моментах:

  1. По госзнаку автомобиля может стать доступен номер договора ОСАГО.
  2. Наименование страховой компании, в которой зарегистрирован автомобиль одного из участников ДТП.
  3. Есть ли у автовладельца страховые документы?

Как узнать номер полиса ОСАГО по номеру автомобиля

Итак, какие действия нужно предпринять, чтобы получить информацию по конкретному транспортному средству? Все достаточно просто:

  1. Государственный регистрационный номер автомобиля вводится в форму ниже.
  2. Указана необходимая дата для поиска.
  3. Данные необходимо вводить строго в указанном формате (А777АА111 - последние цифры означают код региона).
  4. После выполненных действий появится информация о том, где застраховано транспортное средство, основные реквизиты запрашиваемой страховки, а также список водителей, которым разрешено распоряжаться данным документом.

Форма проверки полиса ОСАГО на основании РСА

Перейти по адресу: https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.htm


Таким образом, осуществляется полноценная проверка полиса ОСАГО по номеру автомобиля, что позволяет узнать, где именно зарегистрирован автомобиль и какие условия страхования предоставляются.

На выходе мы получаем не только основную информацию о договоре страхования, но и информацию о списке водителей, включенных в полис, либо об отсутствии ограничений. На данном этапе устанавливается, имел ли конкретный водитель право управления транспортным средством.

Если в полисе несколько водителей, то для уточнения информации о допуске конкретного лица к управлению необходимо ввести серию, а также номер его водительского удостоверения. Не ошибитесь: первые 4 символа (русские буквы и цифры) — это серия, далее идет номер ВУ из шести цифр. Если владелец автомобиля действительно был допущен к вождению на определенный номер, система выдаст вам информацию о допуске. Однако учтите, что узнать номер договора ОСАГО по количеству прав невозможно.

Проверка водителей, включенных в договор, также может проводиться для контроля работы страховой компании. Нередки случаи, когда их сотрудники просто не успевают или забывают внести некоторых лиц в список.

Как узнать страховой номер по ВИН

Если по каким-то причинам не удается установить необходимую информацию по страховке, ориентируясь на госномер транспортного средства, можно проверить ОСАГО по вине. Ничего сложного выполнять не нужно, действия будут аналогичны тем, что используются для выявления информации о наличии страховки по госномеру. То есть человеку нужно будет ввести идентификационный код, который состоит из семнадцати латинских цифр и букв, а также дату, на которую запрашивается страховка.

Важно! Требуемая информация должна быть тщательно проверена и аккуратно введена в форму, чтобы получить достоверную информацию о запрашиваемом транспортном средстве.

Итак, чтобы пробить страховой полис, автовладелец может использовать любой из способов, который ему больше подходит.

Стоит отметить еще один момент. Если владелец транспортного средства недавно приобрел полис, номер которого новый, его может еще не быть в базе данных РСА.

Это связано с тем, что данные на сайте обновляются в течение пяти дней. Поэтому, если человек вводит достоверные данные, а в итоге система выдает, что страховки на этот номерной знак нет, не стоит сразу бить тревогу. Достаточно подождать несколько дней, а затем повторить операцию. И если по прошествии определенного времени страховой полис не найден, то необходимо связаться с представителями компании и задать все интересующие вопросы, а также решить возникшую проблему.

Чем же полезен PCA?

  1. Позволяет проверить ОСАГО по номеру автомобиля.
  2. Установить место, где осуществлялась регистрация транспортного средства участника чрезвычайной ситуации на дороге.
  3. Проверьте данные своего страхового полиса.
  4. Узнайте, застрахована ли машина человека.

Проверка осуществляется на официальном сайте. Для корректного взаимодействия с формой выберите серию и введите номер формы (только цифры).

Подтвердите, что вы не робот, пройдя компьютерный тест. Затем нажмите кнопку «Искать».

Если проверка покажет, что страховой номер подлинный и данные были внесены в базу данных PCA, откроется следующая страница.

Она будет выглядеть примерно так:


Будут доступны следующие данные:

Статусы полисов ОСАГО

Все нижеследующее относится и к договорам, оформленным в электронной форме.

Находится у страхователя. Полис находится на руках у клиента (покупателя) и страховая компания передала информацию в единую базу Союза Автостраховщиков. Внимательно проверьте соответствие даты договора и названия страховой компании. Распространенная схема мошенничества – это поддельный полис, который имеет ту же серию и номер, но оформлен в другое время и зарегистрирован на другого автомобилиста.

Находится у страховщика. Форму можно получить в страховой компании или у агента/брокера. Возможно, что страховка уже куплена, но чек через сервис выдает «Находится у страховщика». В этом случае данные еще не были переданы на ППШ (внесение изменений может занять от 5 минут до суток и более). Самым правильным решением будет позвонить в страховую или онлайн проверить полис на сайте компании. Если такая возможность есть.

Испорченный. Применяется к полисам, которые переданы в страховую компанию и помечены как поврежденные.

Упразднен. Этот статус присваивается, если происходят какие-либо изменения. В этом случае разговор по телефону может прояснить ситуацию.

Потерян. Это статус бланков, в отношении которых страховщик объявил их утерянными или украденными.

В противном случае, если проверка не пройдена, вы останетесь на странице поиска.

Несмотря на то, что электронные страховые полисы начали оформлять еще в 2015 году, до сих пор есть люди, которые сомневаются в том, что эта форма страхования действительна.

Где это можно сделать?

Как это проверить? Проверка подлинности страховки осуществляется на сайте Российского союза автостраховщиков ... Процесс проверки полиса на сайте РСА не занимает много времени, не отличается сложностью. Примечательно, что для этого не имеет значения, где оно было получено, так как все действующие страховщики зарегистрированы в Российском союзе автостраховщиков.

Даже если договор ОСАГО был приобретен в крупной солидной компании, проверка его подлинности является первоочередной задачей. Чем раньше будет проверена подлинность, действителен ли полис, тем меньше вероятность, что у вас возникнут проблемы с ГИБДД, оплатой штрафов. Если у автовладельца возникают малейшие подозрения в подлинности электронного страхового полиса, проверка осуществляется незамедлительно.

Как узнать подлинность по номеру?

Возможность проверки подлинности такой страховки предоставляется для обеспечения:

  • исполнения Федерального закона № 40;
  • гарантии проверки страховой компании или представителя страховщика перед заключением договора.

Возможность проверить полис на сайте РСА поможет вам избежать покупки поддельного полиса , а также понять, насколько добросовестный агент. Итак, пользоваться ресурсом просто:

По окончании проверки на экране появляется таблица из 6 столбцов. Каждый содержит информацию:

  • День последней проверки страхового полиса.
  • Статус страхования. Может быть недействительным, если проверка производится до совершения покупки, тогда в статусе будет написано «от страховщика». Если полис уже продан, то статут будет «у страхователя».
  • В третьем столбце указаны сведения о страховщике, ответственном за полис. Перед совершением покупки необходимо сверить данные этой графы с данными компании-продавца.
  • Дата продажи. Если полис еще не продан, а только готовится к продаже, ячейка пуста.
  • Дата начала действия договора страхования. Если полис только покупается, то здесь ничего не указывается.
  • Срок окончания ответственности страховщика. Эта дата чаще всего интересует пострадавшую в аварии сторону.

Это все, если полис настоящий. И бывает так, что при вводе номера появляется окно, где нужно ввести защитный код, а под ним написано, что "Форма полиса ОСАГО с указанными реквизитами не найдена". Если это случилось только один раз, повода для паники нет, вполне возможно, что номер просто был введен неправильно. Нужно немного подождать и снова ввести номер полиса. Но, если ошибка появляется 3 раза - это значит одно что е-ОСАГО подделка .

Посмотреть видео о проверке подлинности полиса ОСАГО на сайте РСА:

Проверка по госномеру, VIN или данным кузова

Чтобы узнать данные по автомобилю о зарегистрированных полисах ОСАГО необходимо: